Laenu võtmine võlglastele – millised on sinu võimalused?

Ootamatu töökaotus, terviseprobleemid või muud elulised raskused võivad viia olukorrani, kus arved jäävad tasumata ja tekivad maksehäired. Kui see juhtub, satub inimene sageli keerulisse finantsseisu, kus uue laenu taotlemine tundub lootusetu. Paljud eeldavad, et pärast maksehäire tekkimist pole krediidile enam ligipääsu, kuid tegelikult on olemas ka laenud võlglastele, mis on loodud just sellistes olukordades abiks olema.

Eestis on tuhandeid inimesi, kellel on kehtivad maksehäired, kuid kes siiski vajavad rahalist tuge – olgu selleks võlgade konsolideerimine, äritegevuse käivitamine või lihtsalt eluliste kulude katmine.

Mida tähendab laen võlglasele?

Laen võlglastele on finantstoode, mis on suunatud inimestele, kelle krediidiajalugu ei ole ideaalne või kellel on kehtivad maksehäired. Sellise laenu saamine võib küll olla keerulisem, kuid mitte võimatu.

„Statistika näitab, et Eestis oli 2023. aastal ligi 60 000 inimest kehtiva maksehäirega, kuid paljud neist on siiski saanud krediidile ligipääsu mõistlikel tingimustel.“ – Rahandusministeerium

Kus saab laenu võlgnikuna?

Laenu saamiseks peab inimene esitama info oma varasemate makseraskuste kohta ja tõendama stabiilne sissetulek. Laenud võlglastele on sageli kõrgema intressiga, sest laenuandja risk on suurem.

Võimalused:

• Altero.ee – laenuvahendusplatvorm, mis võimaldab võrrelda pakkumisi, ka maksehäirete korral
• Väikelaenufirmad – teatud tingimustel valmis riske võtma

Millised laenuvõimalused on olemas?

1. Tagatisega laenud

Kinnisvara, sõiduki või muu vara tagatisel. Madalam intress, suurem tõenäosus saada laen.

2. Kaastaotlejaga laenud

Kui kaastaotlejal on puhas krediidiajalugu, võib see suurendada laenu saamise võimalust ka võlglasel.

3. Väikelaenud ja kiirlaenud

Kiire väljamakse, aga kõrgem intress ja lühike tagasimakseperiood. Ainult ajutisteks lahendusteks.

Millele tähelepanu pöörata enne laenu taotlemist?

• Kontrolli maksehäirete andmeid (nt Krediidiinfo)
• Kasuta usaldusväärset vahendajat (nt Altero.ee)

Laenud võlglastele – plussid ja miinused

Kuidas suurendada enda võimalusi laenu saamiseks?

• Maksa ära väiksemad võlad
• Töölkäimine ja stabiilne sissetulek
• Võrdle pakkumisi Altero.ee abil

Millal võib laen olla mõistlik valik?

• Võlgade konsolideerimine (väiksem intress, lihtsam haldus)
• Äritegevus või investeeringud
• Erakorraliste kulude katmine (nt meditsiiniarved)

Millal ei tasu laenu võtta?

• Kui see suurendab finantskoormust
• Kui intress on liiga kõrge või lisatasud liiga suured
• Kui tegemist on laenuga laenu katteks – oht sattuda võlatsüklisse

Korduma kippuvad küsimused

Kas võlglased saavad võtta kiirlaenu?
Jah, teatud juhtudel – kui maksehäire on väike või vana ja sissetulek on olemas.

Kui suur on võimalus saada laenu võlgnikuna?
Sõltub sissetulekust, tööseisust ja makseajaloo värskusest. Soovitatav on esitada taotlus Altero.ee platvormil.

Kokkuvõte

Laenud võlglastele ei ole alati välistatud. Õigetes tingimustes ja läbimõeldud otsustega võivad need aidata finantsolukorda parandada, kuid oht on sattuda keerulisemasse seisu.

Võrdle pakkumisi Altero.ee-s ja konsulteeri vajadusel võlanõustajaga enne otsuse tegemist.