Kas suvi lõi eelarvesse augu? Nii saad rahaasjad taas kontrolli alla

Samal ajal on ka üldine hinnatase jätkuvalt kõrge. Seetõttu ei pruugi tunne, et pärast suve jääb raha tavapärasest vähem kätte, olla tingitud ainult puhkuse ajal tehtud suurematest kulutustest. Oma osa mängivad ka kallinenud igapäevakulud.

Pärast kulukat suve ei ole vaja kogu oma elustiili pea peale pöörata. Olulisem on välja selgitada, kui suur puudujääk tegelikult tekkis, panna paika järgmiste kuude prioriteedid ja vaadata üle püsikulud. Vaatame, kuidas hinnata oma rahalist seisu pärast suve, kust leida suuremaid säästuvõimalusi, kuidas vähendada igapäevaseid väljaminekuid, mida teha olemasolevate laenukohustustega ning kuidas hakata uuesti rahalist puhvrit kasvatama.

Kõigepealt selgita välja, kui suur on tegelik puudujääk

Enne kulude kärpimist tasub saada oma rahalisest olukorrast selge ülevaade. Ainuüksi pangakonto jääk ei anna täielikku pilti, sest osa järgmiste nädalate kuludest on alles ees.

Vaata üle viimase kahe-kolme kuu pangakonto ja kaarditehingud ning jaga kulud lihtsatesse kategooriatesse: eluasemekulud ja kommunaalmaksed, toit, transport, laenumaksed, lastega seotud kulud, meelelahutus, väljas söömine, tellimusteenused ja muud ostud. Eriti tasub jälgida, millised suvised väljaminekud olid ühekordsed ning millistest on märkamatult saanud püsikulud.

Seejärel arvuta välja, kui palju raha vajad järgmise sissetulekuni vältimatuteks makseteks ja igapäevasteks vajadusteks. Kui pärast kõigi eeldatavate kulude mahaarvamist jääb tulemus miinusesse, saad teada konkreetse summa, mis eelarvest puudu jääb. Nii asendub ebamäärane tunne, et „raha ei jätku“, selgelt mõõdetava probleemiga.

Kui laenumaksed moodustavad eelarvest märkimisväärse osa, tasub iga laenu puhul kirja panna ka laenujääk, intressimäär ja kuumakse. See aitab hinnata, kui suure koormuse olemasolevad kohustused tegelikult tekitavad ja kas oleks mõistlik otsida paremaid tingimusi. Näiteks Altero finantsvõrdlusplatvormil saab võrrelda mitme krediidiandja refinantseerimise ja laenude ühendamise pakkumisi ning hinnata, kas olemasolevad kohustused oleks võimalik koondada soodsamatel tingimustel.

Tee üheks kuuks taastumisplaan

Pärast kulukat suve ei pea endale mitmeks kuuks kõiki meeldivaid väljaminekuid keelama. Praktilisem on võtta näiteks neli nädalat, mille jooksul vähendad teadlikult kulusid, mida saab edasi lükata või millest ajutiselt loobuda.

Kõigepealt jäta eelarves raha eluasemele, toidule, transpordile, laste vajadustele ja olemasolevatele finantskohustustele. Alles seejärel määra summa meelelahutusele, restoranidele, riietele ja muudele ostudele.

Kui kulutad tavaliselt nädalavahetustel restoranidele, meelelahutusele ja spontaansetele ostudele näiteks 100 eurot, võib selle summa vähendamine 40–50 euroni aidata ühe kuuga ligi 200 eurot kokku hoida, ilma et peaksid vaba aja tegevustest täielikult loobuma. Oluline on panna paika konkreetne piir, mitte loota lihtsalt sellele, et „sel kuul kulutan vähem“.

Otsi suuremaid säästukohti, mitte ainult väikeseid kärpeid

Raha säästes kipub tähelepanu minema väikestele igapäevastele ostudele, kuid suurema tulemuse võib anda hoopis püsikulude ja finantskohustuste ülevaatamine.

Kontrolli oma mobiilipaketti, internetilepingut, voogedastusteenuseid, spordiklubi liikmelisust, kindlustusi ja muid automaatseid makseid. Üksikult võivad need tunduda väikeste summadena, kuid aasta peale võib tarbetutele või liiga kallitele teenustele kuluda sadu eurosid.

Kui sul on mitu laenu, tasub võrrelda nende intressimäärasid, kuumakseid ja järelejäänud perioode. Üks võimalus on laenude ühendamine, mille puhul koondatakse mitu olemasolevat kohustust üheks laenuks. Altero finantsvõrdlusplatvormil saab ühe taotlusega võrrelda mitme krediidiandja laenude ühendamise pakkumisi.

Sõltuvalt pakutavatest tingimustest võib laenude ühendamine aidata vähendada kuumakset või intressimäära ning asendada mitu erineval ajal tehtavat makset ühe kuumaksega. Enne otsuse tegemist tuleb aga kindlasti võrrelda ka laenu kogukulu ja tagasimakseperioodi. Väiksem kuumakse ei tähenda automaatselt, et laen tuleb kokkuvõttes odavam.

Üle tasub vaadata ka elektrileping. Elektripakettide puhul ei peaks võrdlema ainult kilovatt-tunni hinda, vaid arvestama ka kuutasude, lepingu tingimuste ja oma tegeliku elektritarbimisega. Nii saad hinnata lepingu kogukulu ning vajadusel valida sobivama paketi või elektrimüüja.

Püsikulude ja finantskohustuste korrastamisel võib olla palju suurem pikaajaline mõju kui üksikutest väikestest ostudest loobumisel, sest kokkuhoid jätkub ka järgmistel kuudel.

Toidukulude puhul aitab kõige rohkem planeerimine

Toit on paljude perede eelarves üks suuremaid muutuvaid kuluartikleid. Seetõttu võivad ka üsna väikesed muudatused ostuharjumustes anda kuu lõpuks märgatava tulemuse.

Kõige lihtsam on alustada sellest, et planeerid toidukorrad mõneks päevaks ette ja koostad enne poodi minekut ostunimekirja. Nii väheneb nii spontaansete ostude kui ka hiljem kasutamata jääva toidu hulk.

Mõneks nädalaks tasub üle vaadata ka toidu koju tellimine ja väljas lõunatamine. Kui näiteks kaks toidutellimust nädalas maksavad kokku 40–50 eurot, võib sellele kuluda kuus juba 160–200 eurot.

Eesmärk ei pea olema võimalikult väike toidueelarve. Suurema mõju annavad läbimõeldud ostud, harvemad spontaansed poeskäigud, ette planeeritud toidukorrad ja väiksem toiduraiskamine.

Lükka suuremad ostud mõneks nädalaks edasi

Kui eelarve on suve lõpus juba pingeline, ei ole parim aeg teha uusi suuri oste, millega tegelikult kiiret ei ole. Elektroonika, mööbel, uued riided või kodu uuendamine võivad oodata seni, kuni igapäevane eelarve on taas tasakaalus ja suurem väljaminek ei tekita täiendavat rahalist survet.

Hea rusikareegel on anda planeerimata suuremale ostule enne otsustamist paar päeva mõtlemisaega. Kui ost tundub ka pärast seda vajalik ja selle jaoks on eelarves raha olemas, on otsus tõenäoliselt läbimõeldum.

Selline lähenemine on eriti kasulik just pärast suve, sest kulutamise hoog võib jätkuda ka siis, kui puhkuste ja suviste tegevuste aeg on juba läbi.

Ära kata igapäevast eelarvepuudujääki uue laenuga

Kui kuu lõpus jääb regulaarselt puudu raha toidu, kommunaalmaksete või muude igapäevaste kulude jaoks, ei lahenda uus laen probleemi iseenesest. Vastupidi – see lisab järgmisteks kuudeks veel ühe kohustusliku makse ning võib suurendada üldist finantskoormust.

Kõigepealt tasub välja selgitada, kas rahapuuduse põhjustas üks tavapärasest kulukam kuu või on igakuised väljaminekud juba pikemat aega sissetulekutest suuremad.

Kui põhjus on ajutine – näiteks puhkus, kooliaasta algus või mõni muu ühekordne suurem väljaminek –, võib olukorra sageli stabiliseerida mõne nädala rangema eelarve ja suuremate ostude edasilükkamisega.

Kui aga kulud ületavad sissetulekuid kuust kuusse, on vaja põhjalikumat muutust: vaadata üle püsikulud, olemasolevad kohustused ja see, milliseid väljaminekuid on võimalik pikemaks ajaks vähendada. Uue laenuga tasub olla ettevaatlik, sest igapäevaste kulude laenurahaga katmine võib probleemi lahendamise asemel lihtsalt järgmisse kuusse edasi lükata.